재무설계재무설계맞춤형재테크맞춤형재테크기간별재테크기간별재테크종자돈1억만들기종자돈1억만들기노후대책노후대책내집마련저축내집마련저축보험리모델링보험리모델링금융상품바로알기금융상품바로알기변액연금상품변액연금상품
재무설계이용후기재무설계이용후기재테크컬럼재테크컬럼재무설계사례

제목 20대 직장인 재무설계 사례
작성자 관리자 조회수 8,914

1. 재무설계대상

나이 : 29 남성

결혼여부 : 미혼

 

2. 재무목표

* 결혼자금 마련

* 효과적인 관리

 

3. 분석 진단

1) 분석

직장생활 3년차로 기숙사 생활을 하며 비슷한 나이대 직장인들에 비해 소비가 편은 아님

수입의 60% 저축하고, 40% 지출하는 상황임.

 

현재 저축은 적금 70만원과 은행을 통해 가입한 비과세 연금보험 10만원, 실손보험 3만원.

 

2) 진단

* 앞으로 3 전후로 결혼자금과 10 안에 주택마련, 은퇴를 위한 은퇴자금 등을 

위한 투자 목적을 세웠으나 목적에 맞는 투자가 이뤄지지 않고 있음.


-> 특히 연금보험 10만원은 물가를 따라잡지 못하는 공시이율 상품으로 주식 

   간접투자가 가능한 변액유니버셜로 신규 가입 추천.

 

* 보장자산이 실손보험으로 준비되어 있으나, 암과 2대질병 등에 대한 진단비가 준비되어 있지 않음.

 

<추천 포트폴리오>


* 결혼자금은 적금과 펀드(채권혼합형) 통해 준비하고,

* 주택마련자금과 은퇴자금 등은 기존 연금보험을 해지하고, 변액유니버셜을 

  가입하여 관리를 통해 종잣돈 마련과 연금 재원으로 준비하도록 .

* 보험은 기존 실손보험을 유지하고, 암과 2대질병 진단비만 추가 가입하여 

  부족한 보장을 보완할 있도록 .

 

  • ※ 매월

무료상담신청하기